Мало кто понимает, что кредит — это не очень хорошая затея. Если за целый год вы не смогли накопить на вожделенный смартфон или новый кухонный комбайн, какова вероятность того, что вы сможете ежемесячно рассчитываться по кредиту в будущем? Скорее всего, вам нужно перестать тратить деньги впустую — советы из нашей статьи помогут вам в этом.
Современные банки ожесточенно соревнуются в лукавстве, обклеивая красочной рекламой все, что только можно — и период выплат, мол, любой удобный, какой только пожелаешь, и процентная ставка — ниже не бывает, только успевай брать. К сожалению, за широкой улыбкой банковского сотрудника скрываются далеко не радужные перспективы. В этой статье мы расскажем, как любой кредит может разрушить вашу жизнь, на примере трех историй от реальных людей.
Валютная кабала
Кредит в «валюте» — очень рискованная затея: с сегодняшними скачками доллара и евро (это основные валюты, в которых банки предлагают такие кредиты) такой займ запросто превратится в долговую кабалу, из которой вы выберетесь еще не скоро. К сожалению, в далеком две тысячи пятом году такого нельзя было и предположить — валюта была относительно стабильной, а банки просто пестрили предложениями взять кредит «зеленью». Печальная история Михаила — как раз про это.
Михаил, 32 г.
В две тысячи пятом году мы с женой решили брать ипотеку — особых накоплений у нас не было, но ютиться в одной квартире с моими родителями уже не было сил. Кое-как насобирали на первый взнос, выбрали уютную «однушку», и тут нас буквально ошарашили — банк отказал в рублевой ипотеке. Мол, не проходим по доходам. Как мы тогда расстроились, словами не передать. Но через несколько дней позвонил представитель от того же банка, и предложил взять ипотеку в долларах. По «зелени» наши доходы почему-то проходили спокойно. Как мы позже узнали, таких предложений была просто уйма — валютные займы предлагали буквально на каждом шагу. На радостях мы согласились — честно признаться, я рассчитывал еще и подзаработать, если курс доллара вдруг упадет. Первый год платежи нам были вполне по силам. Конечно, мы смогли себе позволить квартиру только в строящемся доме, и ключи нам вручили бы еще не скоро, но мы были рады и этому — застройщик казался более-менее надежным, и радовала даже перспектива получения собственного жилья.
Потом, как вы, наверное, знаете, грянул кризис, и доллар резко подскочил вверх. В результате долг с процентами превысил стоимость нашей квартиры в полтора раза. Стройка еще даже не закончилась, а мы уже должны были банку столько, что и представить страшно! Оказалось, что наш долг не только не уменьшился, а наоборот — увеличился, будто и не платили ничего целый год. Мы пробовали писать в разные инстанции, просили перевести наш долг из долларов в рубли по курсу 2005 г., даже на митинги ходили... Все бесполезно. Сейчас банк грозится выставить квартиру на продажу — естественно, цена вообще несоизмерима с нашим долгом. Мы рискуем остаться без жилья, а в придачу получить многомиллионный долг, который, наверное, нам и не выплатить. Никакого выхода из этой ситуации мы пока не видим.
«Быстрый» кредит, да долго отдавать
Так называемые «быстрые» займы очень популярны: когда серьезный банк не одобряет кредит, очень привлекательным может показаться предложение получить то же самое за полчаса, только в другом месте. Очень часто к такому методу решения финансовых проблем прибегают те, кто не может научиться не влезать в долги. Опасность «быстроденег» — в громадных процентах и скрытых условиях, которые не всегда легко найти в договоре. Сергей из этой истории не смог устоять перед манящей вывеской микрокредитной организации — и прогадал.
Сергей, 29 л.:
Началось все вполне обыкновенно, как и у всех — мы с моей невестой вовсю планировали будущую свадьбу, вот только во мнениях немного расходились: мне очень хотелось роскошной свадьбы, а будущая жена предлагала тихо посидеть «по-семейному». В итоге пошли на компромисс: мои мечты о лимузинах и яхтах, конечно, пришлось оставить, но праздник закатили — ого-го. Естественно, пришлось влезть в долги. Занимать нам было особо не у кого, а серьезные банки даже не рассматривали нашу заявку: из-за «серых» зарплат мы банально не проходили по доходам. В супермаркете случайно увидели вывеску какой-то организации, смутно напоминавшей банковскую, зашли — и уже через полчаса вышли с нужной суммой, благо паспорт с собой был.
То, что наша процентная ставка — настоящий грабеж, мы поняли слишком поздно: при подписании бумаг не заметили мелкий шрифт под «звездочкой», да и вообще в предсвадебной суете не слишком-то обратили внимание на условия. Общий долг сейчас составляет около пятидесяти тысяч рублей. Минимальный платеж — две-три тысячи рублей, но загвоздка в том, что это — только проценты, сумма нашего долга практически не уменьшается. Как отдавать теперь — не знаю, долг наш почти в полтора раза превышает ту сумму, что мы брали изначально.
Порочный круг
Многие люди понимают, что кредиты — это самый настоящий порочный круг: берешь взаймы, отдаешь и берешь снова, потому что не хватило на очередную покупку. Тем не менее, кредиты годятся для крайних случаев, когда деньги нужны срочно, а взять их неоткуда — например, понадобилось дорогое лекарство, операция, стоматология, наконец. Покрыв насущные нужды кредитом, человек нередко привыкает к такому удобному способу и начинает им пользоваться постоянно. У Марины из следующей истории — как раз такой случай.
Марина, 23 г.:
Раньше прибегать к кредитам и займам мне не приходилось: еще в детстве успела насмотреться на мать, которая двадцать лет горбатилась, чтобы отдать банку долг за нашу скромную «однушку», которую приобрели ровно к моему рождению. Со времен моего детства ничего особенно не изменилось, и семья наша так и осталась небогатой — мама сорвала здоровье, выплачивая безумные проценты по ипотеке, и когда все закончилось, сил на зарабатывание денег у нее уже не осталось. Мы с сестрой к тому моменту только поступили в университеты, поэтому особенно помочь не могли — кое-как выживали на студенческую стипендию да перебивались разовыми подработками.
Но увы, буквально несколько месяцев назад с моей семьей произошло несчастье: сестра серьезно повредила позвоночник, и потребовалась дорогостоящая операция. На семейном совете решили, что будем брать кредит — такую сумму мы бы ни за что не смогли накопить, а лечение нужно было начинать срочно. Получилось так, что взяли даже немного больше, чем нужно, и после оплаты операции и реабилитационного центра осталось тысяч тридцать. Хотели уже было сразу вернуть, чтобы потом платить меньше, но тут, как назло, мой ноутбук приказал долго жить. Работа у меня сейчас разъездная, но в дороге частенько приходится заниматься бумажной волокитой и документами, так что на оставшиеся деньги пришлось приобрести еще и новый компьютер.
Сейчас мы не можем выплатить именно те злосчастные тридцать тысяч: сестра еще восстанавливается после болезни, и поэтому не работает, а меня резко сократили с оклада, оставив лишь процент от продаж — сущие копейки. Пробовали «затягивать пояса» потуже, но не получилось — вроде бы отдаем банку сэкономленное, а потом все равно приходится брать с кредитки ту же сумму, потому что не хватает на жизнь, и так по кругу. Пытаюсь найти другую работу, но пока безуспешно: мне приходится часто отпрашиваться на собеседования, и я боюсь, что из-за таких отлучек меня уволят и с нынешнего места — тогда из всех доходов у нас останется только маленькая мамина пенсия.
Кредит — прекрасный финансовый инструмент, если вы умеете им пользоваться. К сожалению, подавляющее большинство попадает в долговую ловушку из-за собственной невежественности: один вовремя не озаботился финансовой «подушкой безопасности», на которую в случае форс-мажора (например, серьезная травма, потеря работы) можно было бы прожить несколько месяцев, другой не смог отказать себе в дорогом смартфоне стоимостью в три средних российских зарплаты... А ведь существуют способы тратить мало денег, но ни в чем себе не отказывать! Узнайте об этом подробнее, прочитав нашу статью — надеемся, наши советы вам помогут.
На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!
16.07.2018 04:15
